Nestes tempos em que as coisas estão ficando mais caras com a inflação em alta, é mais que importante termos saúde financeira para passar melhor por esta fase e reduzir os impactos sobre nosso dinheiro. A seguir, listamos algumas dicas para te ajudar:
1 - Registrar seus ganhos
Parece simples e óbvio, mas as vezes não temos total noção de nossos rendimentos líquidos(valor que sobra depois dos descontos) no mês de forma clara. Com o número exato do dinheiro que está entrando no mês começamos a ter mais controle.
2 - Anotar seus gastos
Para facilitar, comece anotando todos os seus gastos filtrando por mês. Anote até mesmo os pequenos gastos(cafézinho, doces, pão da padaria). Pode ser em um aplicativo, planilha, caderno, o importante é começar a criar a o hábito diário de anotar seus gastos. Desta forma você começa a ter base do quanto ganha e de quanto gasta.
3 - Separar os tipos de gastos
Conhecendo seus gastos, você conseguirá separá-los e ter uma noção de onde está indo mais dinheiro. Assim podemos definir o que são:
Gastos essenciais/básicos/fixos conforme alguns exemplos:
Aluguel;
Conta de luz, água, telefone;
Prestações de financiamento;
Alimentação, mercado;
Gastos esporádicos/variáveis conforme alguns exemplos:
Restaurantes, festas, lazer em geral;
Serviços de assinatura;
Transporte;
Vestuário, calçados;
Móveis, utensílios, eletroeletrônicos;
Farmácia
4 - Economizar / Reduzir custos
Com seus principais gastos mapeados, podemos ver onde está indo mais dinheiro e como podemos fazer para reduzir ou economizar. Nos gastos essenciais acaba sendo mais difícil fazer uma redução, mas seguindo os exemplo citados podemos ter algumas ações:
Gastos essenciais/básicos/fixos - Possíveis reduções/economias:
Aluguel - Negociar com proprietário quando contrato estiver no fim, buscar opções de imóvel mais barato;
Conta de luz, água, telefone - Reduzir desperdício com aparelhos ligados desnecessariamente, aproveitar melhor a água tanto no banho quanto na lavagem de roupa, verificar se é possível alterar plano de telefone para um mais barato, beneficiando-se da concorrência entre as operadoras;
Prestações de financiamento - Verificar junto ao banco se é possível ter vantagens de desconto em parcelas ou alteração para taxas menores;
Alimentação, mercado - Pesquisar por promoções e dar preferência para os dias de oferta;
Nos gastos esporádicos temos mais opções de economia, ou podemos reduzir bem, pelo menos até ter um planejamento mais detalhado.
Gastos esporádicos/variáveis - Possíveis reduções/economias:
Restaurantes, festas, lazer em geral - Se está extrapolando o orçamento, este é um item que pode ser trabalhado para ter resultados imediatos. Podemos reduzir neste momento para conseguir fazer uma sobra de dinheiro. Por exemplo, se todo fim de semana você gasta com saídas ou eventos, tente revezar um fim de semana sim, outro não;
Serviços de assinatura - Ester serviços como Netflix, Amazon Prime, Spotify, etc, são muito comuns. Tente dividir com familiares ou pegar versões mais baratas dos planos. Caso não esteja usando algum, cancele sem pensar;
Transporte - Avaliar possibilidades de usar bicicletas, carros de aplicativo, rachar combustível com pessoas que vão para o mesmo lugar;
Vestuário, calçados - Pesquisa em lojas físicas e online, as vezes por ser pela internet, um desconto maior pode aparecer para o mesmo modelo que foi visto em loja física;
Móveis, utensílios, eletroeletrônicos - O mesmo vale para este item, muita pesquisa em sites como o buscapé por exemplo. E sempre avaliar se é realmente necessário um novo móvel ou se pode aguentar até seu planejamento financeiro inicial;
Farmácia - Verificar se existem opções genéricas ou se os medicamentos são fornecidos de forma gratuita nas unidades de saúde;
5 - Guardar / Investir
Seguindo o passo anterior é bem provável que comece a sobrar algum dinheiro que antes não sobrava. O mais importante é começar, com qualquer quantia e regulamente, sempre que você receba uma quantia já separar uma parte para guardar e investir. Comece com 10%, se não for possível, comece com 5%, 2% ou 1%. Procure uma conta com rendimento remunerado (Nubank, Pagbank, C6Bank , Mercado Pago) já que elas rendem mais que a poupança. Mire em ter sua reserva de emergência, que seria mais ou menos 6 meses do seu gasto mensal se for um funcionário CLT ou 1 ano caso seja autônomo. Ex: Se seu gasto mensal é de 2mil reais e você é CLT, sua reserva seria de 12mil reais(6 meses). Pense primeiro em ter um mês sobrando, e celebre cada marca. Tenha em mente sua porcentagem de gastos essenciais, separe sua porcentagem para investimento, mas não esqueça do lazer e também gastos com educação que podem ser cursos, livros, seminários e demais temas que podem te ajudar em sua trajetória de aprendizado e com isso aumentar sua renda. O importante é dar o primeiro passo e plantando sementes hoje, mais a frente elas se tornaram árvores com muitos frutos.
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